CONTEXTE

Norwich Union est la filiale anglaise du 5ème groupe mondial d’assurance AVIVA. La filiale développe à la fois des produits d’épargne, de placements et des polices d’assurance générale.

Un projet pilote de deux ans, lancé en 2004 par Norwich sur 5.000 automobilistes révèle que :

-  48% des britanniques ne prennent pas leur automobiles pour aller travailler,

 - les risques d’accidents augmentent de 50% pendant les périodes de pointes,

 - les autoroutes sont 10 fois plus sûres que les routes urbaines à faible vitesse, 

 - les jeunes conducteurs représentent 45% des accidentés graves entre 23h et 6h du matin ; ils sont 10 fois plus susceptibles d’avoir un accident de nuit.

Au vu de ces résultats, Norwich lance en Octobre 2006 une police d’assurance dénommée « Pay As You Drive™ ».

OBJECTIF

Récompenser les automobilistes qui prennent moins de risque par une baisse de leur prime d’assurance.

DÉMARCHE

La souscription de cette police d’assurance passe par l’installation préalable d’un boîtier télématique (conçu par IBM et Orange) avec un récepteur GPS et une puce téléphonique pour remonter des données sur la conduite. Cette installation est gratuite. Norwich est ainsi tenu régulièrement informé des parcours des souscripteurs (nombre de km, type de routes empruntées, vitesses pratiquées, heures de conduite). Ces données, qui ne sont lues que par l'assureur et qui respectent la vie privée, servent à élaborer des factures mensuelles. Le client ne paye que ce qu'il a consommé.

L’offre « Pay As You Drive™» de Norwich est segmentée selon 2 catégories d’âge. Pour la première catégorie, les automobilistes confirmés, de 24 à 65 ans, Norwich facture le mile (équivalent anglais de 1,6 km) à partir de 1 penny (1 centime d’euros) pour les parcours sur autoroutes, hors périodes de pointe et à partir de 4 pence (4 centimes d’euros) en ville, hors périodes de pointe.

Pour les jeunes conducteurs (18 – 23 ans), Norwich facture le mile à partir de 5 pence (5 centimes d’euros), hors période de pointe ; pendant les périodes supposées de risque élevé (23h à 6h), le mile est facturé à 1 pound. Les jeunes bénéficient de plus de 100 miles gratuits hors période de pointe, tous les mois.

Les automobilistes peuvent se connecter au site www.payasyoudriveinsurance.co.uk et utiliser la calculatrice en ligne pour estimer combien ils pourraient économiser avec la police d'assurance « Pay As You Drive ™».

FACTEUR(S) CLÉS DU SUCCÈS

 Innovation technologique (boitier télématique) ayant rendu possible la mise en place de cette police d’assurance ;

 Alignement des primes sur les risques réels, prime calculée sur l’utilisation réelle du véhicule.